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代表中小型財務公司的業界組織之一、［融資行業從業員協會］召集人陳子康先生指出，若消費者向財務公司分享個人信貸報告日後被列為須承擔法律後果的行為，將對行業營運帶來很大壓力，他希望各方協力下仍有補救措施可拆解難題，否則今年底前將有更多中小型「財仔」結業。 

為引入競爭而構建的多家個人信貸資料庫（MCRA）於去年底啟動，新系統提供的徵信服務至今尚未展開，鑑於大量中小型持牌放債人（俗稱「財仔」）仍未接駁至信貸資料平台（CRP），為免這些財務公司（由公司註冊處發牌）「繞道」，透過消費者索取個人信貸報告作為評估從而批出貸款，金融管理局擬向「債仔（消費者）」入手，在個人信貸報告加入警示聲明，隔山打牛堵截「財仔」窿路。 

可免費索報告 濫用有法律後果 

消息稱，金管局及負責獨立審計（IAs）的四大會計師行，早前透過平台營運商向3間獲選的信貸資料服務機構諮詢，建議當有關機構提供消費者索取個人信貸報告服務時，必須提醒客戶正當使用報告資料，並加入警示聲明，若消費者把報告轉交任何信貸提供者（包括銀行及財務公司）作借貸之用，「屬不誠實使用資料（dishonest use），可能引致法律後果」，意味報告只可供當事人自己查閱。 

為引入競爭而構建的多家個人信貸資料庫（MCRA）於去年底啟動，新系統提供的徵信服務至今尚未展開，鑑於大量中小型持牌放債人（俗稱「財仔」）仍未接駁至信貸資料平台（CRP），為免這些財務公司（由公司註冊處發牌）「繞道」，透過消費者索取個人信貸報告作為評估從而批出貸款，金融管理局擬向「債仔（消費者）」入手，在個人信貸報告加入警示聲明，隔山打牛堵截「財仔」窿路。 

可免費索報告 濫用有法律後果 

消息稱，金管局及負責獨立審計（IAs）的四大會計師行，早前透過平台營運商向3間獲選的信貸資料服務機構諮詢，建議當有關機構提供消費者索取個人信貸報告服務時，必須提醒客戶正當使用報告資料，並加入警示聲明，若消費者把報告轉交任何信貸提供者（包括銀行及財務公司）作借貸之用，「屬不誠實使用資料（dishonest use），可能引致法律後果」，意味報告只可供當事人自己查閱。 

至於具體法律後果則未有詳述，當局建議3間機構在稍後進行第二階段新舊系統「並行運作」（parallel run）演練時，開始加入上述聲明。 

在MCRA新模式之下，消費者有權選擇每12個月在任何一間，甚至全部3間信貸資料服務機構，免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸情況。在環聯信貸獨家經營的年代，消費者索取報告每份收費約280元。 

綜合業內人士分析，估計金管局希望藉着加設警示等行政手段，堵塞業界透過借款人索取個人報告作借貸批核、「繞道」避開加入MCRA，從而催谷更多財務公司盡快接駁至新系統。然而，此舉成效有待觀察，畢竟「債仔」一定程度上是向銀行「借盡」，才轉向「財仔」叩門，有借貸需要，很自然會配合。 

現時市場上也沒有規範財務公司借貸批核的明確準則或指引，信貸資料服務機構加入聲明，會否形同「財仔」廣告加入口號「借錢梗要還、咪畀錢中介」，值得留意。 

有中小型財務公司坦言，此舉會增加營運壓力，加速同業離場。另一爭議點是，消費者本身既是信貸資料提供者，若他們同意把個人報告分享予第三方機構作借貸評估，卻要承擔法律後果，與個人權利及私隱原則是否相符？ 

個人資料私隱專員公署發言人回覆本報說，不論公私營機構，所有資料使用者在本港收集、持有、處理或使用（包括披露和轉移）個人資料時，須遵從《個人資料（私隱）條例》（《私隱條例》）規定及6項保障資料原則，儘管《私隱條例》並沒有限制資料當事人如何處理或使用自身個人資料，但除有關條例外，任何人都須遵守其他法律規定，承擔作為合約方的義務或責任；至於對個別建議的查詢，公署不作評論。 

業界憂更多中小財務公司結業 

對於上述諮詢建議，金管局發言人表示，現時從事個人信貸業務的財務公司可向一家信貸資料服務機構（環聯）分享及索取報告的安排，須過渡至MCRA新模式，借款人還款能力評估應參考真確的信貸資料報告；行業公會正積極有序推進各項準備工作，以落實MCRA模式。 

目前已加入或已交訂金申請加入該局開發較平價登錄渠道（共用模塊）的持牌放債人共76家，數目與4月時一樣。 

諾華誠信及平安壹賬通徵信服務（香港）發言人對查詢均不予置評，環聯發言人說，會遵從監管當局就有關事宜的回應。上述3間公司獲選為MCRA下新的信貸資料服務機構。 

採訪、撰文：劉美儀 

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