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［香港詐騙 借鏡 Waterfall approach］ 

香港應效法新加坡的做法來防止詐騙案件的發生。首先，金融機構應該承擔起第一層把關責任，確保消費者的資金安全。如果發現金融機構未採取適當的措施，它們應該賠償受害者的損失。同時，金融機構應該提供相應的安全措施，包括使用密碼生成器生成較長時間才能生效的密碼，以及通知消費者有任何高風險的交易。此外，金融機構應提供全天候的管道和自助功能，讓消費者能夠立即阻止線上轉賬交易。 

而電信業者也應該承擔起第二層把關責任，確保消費者不會受到詐騙短信的侵害。他們應該只允許經授權的供應商發送具有發送者身份的短信，並阻止來自未經授權的供應商的短信。此外，電信業者也應該實施反詐騙濾鏡，阻止含有釣魚連結的短信。 

香港應該建立一個類似新加坡的共同責任架構，將金融機構和電信業者納入詐騙賠償架構的監管範圍。這將有助於降低消費者陷入詐騙欺騙案件的風險，並確保相應的業者履行他們的責任。如果消費者對調查結果不滿意，他們可以向相應的爭議調解機構提出申訴，以獲得公正和合理的補償。 

香港應效法新加坡的做法，加強金融機構和電信業者的監管和責任，以確保消費者的利益和資金的安全。這將有助於減少詐騙案件的發生，維護金融市場的穩定性和信心。 

為 杜絕釣魚或詐騙平台，失責金融機構及電信業者須賠償釣魚詐騙案件受害者 

「共同責任架構」將依據「瀑布模式(waterfall approach)」追究責任。發生釣魚詐騙案件時，銀行須負起第1層把關責任，倘發現未採取適當措施，即須賠償受害者損失。若確認銀行履行所有責任，繼而審查第2層把關的電信業者，倘發現失責即須得賠償。若銀行及電信業者均未失責，消費者須承擔損失。倘消費者對調查結果不滿，可向「金融業爭議調解中心(FIDReC)」提出申訴。 

新加坡金融管理局及資訊通信媒體發展局指出，星國是目前全球第1個將電信業者或基礎建設供應商納入詐騙賠償架構的管轄區。該架構制定業者在降低消費者陷入釣魚欺騙案件風險時應履行的責任，包括金融機構：
(1)須確保消費者啟用密碼生成器須至少12個小時才能生效；
(2)啟用密碼生成器及出現高風險交易須通知消費者；
(3)提供全天候管道及自助功能讓消費者立即阻止線上轉賬交易，以及電信業者：
(1)須確保僅獲授權供應商能發送顯示發送者身份的短訊；
(2)阻斷來自未取得授權供應商的短訊；
(3)實施反詐騙濾鏡，阻斷含有釣魚連結的短訊。 

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作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師 

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