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政府還對財仔施壓還未夠第三章 

［還想施加，請三思，我們巳經處理很多文件啦！ 要分三集貸款流程及 最後0集追收流程 ］ 

     對於有議員在優化牌照條件中施加了好大壓力，而睇回議會內容，政府公司註冊處沒有好準確回應就現時條例情況下，究竟財務公司對在客戶申請時及貸款後流程講解我們現時貸款流程審慎批核，就以上小弟希望提供我們現時財務公司貸款流程，亦希望跟據這個貸款流程來訂立財務貸款流程守則，每當公司註冊處派專員去調查財務公司是否跟據以下貸款流程為守則，希望每間財務公司流程盡顯我們財務公司專業。 

而我們希望每間財務公司都得到最新最有效協助公司註冊處巡查時方便處理。 

陪同借款人到律師樓簽署相關抵押文件 

預備簽約文件及法律查核，申請人簽署契約及文件(由律師樓職員處理)，並由律師樓職員直接交支票給客人及簽收完成貸款後，約十五天內聯絡律師樓跟進，覆核貸款是否已完成註冊契中 (聯絡律師樓跟進) 

放債人在反洗錢及恐怖分子集資方面的責任 

遵守AML條例規範的持牌人必須合理措施以減低洗錢/恐怖分子資金籌集的風險，制定及實施政策、程序及管控措施 

(a) 風險評估； 
(b) 客戶盡職審查（下稱「盡職審查」）措施； 
(c) 持續對客戶進行監察； 
(d) 可疑交易舉報； 
(e) 備存紀錄；及
(f) 利用公開資料以評估政治人物 

持牌人最低限度應每年對所有高度風險客戶狀況進行一次覆核，並在認為有需要時對有關狀況進行更頻密的覆核，以確保備存紀錄反映現況及相關的盡職審查資料。 

我們合規主任及洗錢報告主任的主要職責
合規主任 

1. 合規主任的主要職能是作為持牌人的業務或其機構內的一個中心點，監督一切防止及偵察洗錢/恐怖分子資金籌集的活動。
2. 向高級管理層提供支援及導引，確保洗錢/恐怖分子資金籌集的風險得到充分的管理。
3. 制訂及/或持續覆核持牌人的反洗錢及恐怖分子集資制度，以確保制度適時更新及符合當前的法例規定及監管規定。
4. 全方位監督持牌人的反洗錢及恐怖分子集資制度，包括監察成效及在有需要時加強管控及提升程序。 

洗錢報告主任 

1. 覆核可疑交易的所有內部報告及例外情況報告，並根據一切知悉的資料，決定是否有需要向聯合財富情報組提交可疑交易報告。
2. 備存該等內部覆核的所有紀錄。
3. 如已提交任何可疑交易報告，向職員提供有關如何避免「通風報訊」的導引。
4. 就防止及偵察洗錢/恐怖分子資金籌集、調查或合規事宜，作為與聯合財富情報組、執法機構及任何其他主管當局的主要聯絡點。 

客戶風險貸款調查及客戶盡職審查 

我們判斷新客戶或某個類別的客戶的潛在洗錢/恐怖分子資金籌集風險，是制訂整體風險框架的關鍵因素。我們應按其準則判定某個客戶是否涉及較高風險，以及任何可減低風險的因素對該項評估的潛在影響。採用風險變數可以在風險評估 中減低或加重風險。新客戶或某些客戶，基於本身性質或行為可能引致顯示涉及較高的洗 錢/恐怖分子資金籌集風險，這些因素可能包括：
(a) 客戶的公開概況顯示他們與政治人物有牽連或聯繫； 
(b) 關係的複雜程度，包括在無合法商業理由下使用法人架構、信託及使用代名 人及持票人股份； 
(c) 要求使用保密號碼戶口或交易的保密程度不必要地高； 
(d) 參與現金密集型業務；
(e) 產生資金∕資產的業務活動的性質、範疇及地點（考慮敏感或高風險活動）； 及 
(f) 不輕易核實財富來源或擁有權(適用於高度風險客戶及政治人物)。 

盡職審查情況進行調查每名客戶的真實身分: 

我們須執行以下盡職審查措施：
1. 利用由可靠及獨立來源提供的文件、數據或資料，去識別和核實客戶的身分；
2. 如客戶有實益擁有人，識別及採取合理措施去核實該實益擁有人的身分；
3. 取得關於與該持牌人建立業務關係（如有）的目的及擬具有的性質的資料
如某人看似是代表客戶行事：識別該人的身分，及採取合理措施，根據可靠及獨立來源提供的文件、數據或資料，核實該人的身分；
4. 核實該人代表客戶行事的授權。 

業務關係的目的及擬具有的性質 (這項規定亦適用於非香港居民) 

必須了解業務關係的目的及擬具有的性質新客戶的目的及擬具有的性質屬顯而易見，否則我們應就建立業務關係的擬有目的及理由，向所有新客戶索取令其滿意的資料，並把該等資料記錄在開戶文件內。視乎有關的持牌人對該情況的風險評估而定，可能有用的資料包括: 

a) 客戶的業務/職業/受聘用的性質及詳情
b) 將透過有關業務關係進行的活動的預期程度及性質(例如可能作出的典型交易)
c) 客戶的所在地
d) 業務關係上所使用的資金的預期來源及源頭
e) 最初及持續的財富或收入來源。 

非香港居民卻可能有較高的洗錢/恐怖分子資金籌集風險。
持牌人應了解非香港居民尋求在香港建立業務關係的理由。 

最後還有0集 集中提供給公眾，知悉我們財務行業的專業改變。 

作者 : Jason Chan （易風）信貸行業專欄作家及 環聯放債人信貸風險管理榮譽客席講師 

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