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溫故知新第3集 ［解說坊間AML系統實際需要性］ 

相信大家都知道要做好反洗黑錢的工作必須有四大要素，即是政策，合規架構，記錄以及培訓。簡單而言就是先要有規有矩，由有經驗人物做好工，保持好工作紀錄並持續學習，與時並進。 

說到有關於客戶的盡職調查 （CDD), 其實財務界一直都有類似的安排，最常見的就是沿用律師出貝的法律調查及知名信用機構出具的信用調查報告。 

憑着這些報告，財務公司的管理人員基本上可以理解到客戶在法規及信用方面的情況，從而判斷他的身份，財務狀況。這個亦是做好 CDD 的基本功。 

這裏面涉及了兩個關鍵的概念，就是「信息」的完整性以及「判斷」的準確性。 

對於訊息而言，一般的法律及信用報告雖然可以顯示出基本訊息，但本身有一定嘅限制。包括未能反映香港以外的信息也不一定包括被制裁和反恐的資訊。故此，風險比較高的行業，例如銀行保險證券一般都會用AML數據搜查工具，比較有名氣的有三間具國際品牌的數據供應商，便宜一點的也有幾家地區性品牌。 

現在坊間有一些新設立的顧問公司往往會向金融機構或財務公司推介一些所謂一條龍的系統，有意無意地推銷說用了他們的系統就會自動解決其合規問題。這裏存在有幾個懸而未決的懸念。第一，所謂的工具或者報告只是工具，是協助而非取代合規功能。第二，其推銷的系統背後之數據何來及其完整性尚未得以認證或認可。第三，其數據是否能合法地傳遞給金融機構客戶作為CDD用途也是未知之數。第四，有些顧問公司背後的人物其身份可能是專業人士，但其開設的公司只是一間普通私人公司。他們是否用其專業身份履行其專業工作及責任也是一個問號。 

曾經有一個都市傳說，話說有一間電子支付公司推介其電子支付服務，客戶只需要把單據上傳，其系統就會自動替客戶付款。後來市場有消息說是該電子支付公司只不過聘請了一批大媽人工跑去便利店用現金提你支付，然後把收據掃描給客戶。 

記得，記得，記得 請切勿被坊間的訊息誤導咗裝咩系統。 

【多謝各位 短文小編】 

作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 信貸行業研究生 環聯（TU）信貸行業顧問 

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