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［還想施加，請三思，我們巳經處理很多文件啦！ 要分三集貸款流程 及 最後0集追收流程］ 

     對於有議員在優化牌照條件中施加了好大壓力，而睇回議會內容，政府公司註冊處沒有好準確回應就現時條例情況下，究竟財務公司對在客戶申請時及貸款後流程講解我們現時貸款流程審慎批核，就以上小弟希望提供我們現時財務公司貸款流程，亦希望跟據這個貸款流程來訂立財務貸款流程守則，每當公司註冊處派專員去調查財務公司是否跟據以下貸款流程為守則，希望每間財務公司流程盡顯我們財務公司專業。 

而我們希望每間財務公司都得到最新最有效協助公司註冊處巡查時方便處理，如下四集為本會獨家財產，日後將會供給會員使用。 

以下 由融資行業專家 協助提供 貸款流程，來協助業界，每年隨著政府要求會更新修正給業界會員使用。 

這個貸款守則如下：（要分幾集處理） 

貸款申請 

借款人向財務公司提出借款申請時一般需要以下特定文件 : 

最基本是身份證、入息證明及住址證明等等，其他文件細節則視乎貸方要求和申請人的情況而異。 

身份證明文件 : 香港永久性居民身份證(***) 

住址證明 : 

近三個月發出的水費、電費、煤氣費單、銀行月結單或電話費單而當中緊密關係手提電話《電訊(登記用戶識別卡)規例》（「《規例》」）已於2021年9月1日正式生效以實施電話智能卡實名登記制（「電話卡實名登記制」） 

入息證明文件 : 包括最近三個月的銀行月結單或銀行存摺或網上銀行紀錄、近期的稅單、公司糧單、僱傭合約，如自僱人士另需提供商業登記證、六個月的銀行綜合理財月結單、營業利得稅單 / 財務報表等。 

重要事項 : 『月結單』透過月結單的每條出入數，可反映出客戶理財的模式、出入數轉帳的差異記錄、退數、彈票、第三方查證記錄等等… 

中介人執行客戶盡職審查：

我們可透過中介人執行盡職審查措施，如： 
(a) 該中介人藉書面同意擔任該持牌人的中介人；及
(b) 該持牌人信納，該中介人可應其要求，沒有延誤地提供該中介人在執行盡職審查措施時取得的文件複本，或取得的數據或資料的紀錄。
但是，確保符合盡職審查規定的最終責任仍由持牌人承擔，持牌人仍須就未有執行盡職審查措施負有法律責任。 

2016年12月訂定 (放債人牌照的額外牌照條件) 申請表附件有委任第三方或無委任第三方確認書；
2016年12月訂定 (放債人牌照的額外牌照條件) 附件1如有第三方委任第三方達成或簽訂協議副本証明；
2016年12月訂定 (放債人牌照的額外牌照條件) 附件2 擬借款人提供的第三方協議副本；
2016年12月訂定 (放債人牌照的額外牌照條件) 附件3 第三方提供與擬借款人協議及第三方就沒有向擬借款人徵收(不論其名目為何費用) 作出書面確認；
2016年12月訂定 (放債人牌照的額外牌照條件) 附件4 放債人確認(附件2)第三方協議僅為放債人委任第三方, 與放債人並無任何關係 及忠告借款人不應向第三方支付任何費用確認書‧ 

由申請 私貸、物業、抵押品、租購– 完整文件 

在覆核及查閱客戶的文件 (如有需要可要求客戶提供信貸報告)。首先，貸方會以網上系統或傳統電話方式了解申請人貸款目的或用途；同時如物業按揭或leasing 和 Hire Purchase 抵押品發電郵向謀類估價行查詢估價，信貸查核 (公司查冊及法律審查)，需要時會實地視察，完成網上批核或批核表格後，會給管理層作批核 (連全套文件)，或經電腦程式審批後以傳統管理層風險評估及批核成功後回覆申請人，並預約或網貸即時確認簽約，傳統就約實日期和時間，如物業按揭或其他抵押品都需要傳真指示信給律師樓及預約簽約時間，準備貸款文件和輸入貸款/客戶資料到貸款系統 (保險、火險報價 - 如需要其他保險)等等.........繼續留意下集。


最後還有兩集 集中提供給公眾，知悉我們財務行業的專業改變。 

作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 信貸行業研究生 環聯（TU）信貸行業顧問 

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「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」 

投訴熱線：9511 5653

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