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[業主貸款,審慎樂觀]下集

Jason (易風) 信貸行業專欄作家 / 環聯放債人信貸風險管理 榮譽客席講師 作家專欄文章: [業主貸款,審慎樂觀]下集

[業主貸款,審慎樂觀]下集 

講到私樓類型以一按為主,其主要到銀行簽樓宇按揭文件中,有一項未得頭按允許不能加借二按, 一經發現便會Call loan ,而市場上較常出見的二按,只有銀行同意的二按,主要是新盤發售時,發展商安排的二按。此類二按可能涉及發展商融資,按息不算太高,撇開吸引買家的初期特惠利率,在優惠期後,一般為最優惠利率(P)至P+2不等。對用家來說,樓價五成平息一按、樓價二成發展商二按,一、二按利率平均下來,大約3厘水平。對用家來說,仍不算難以負擔 (而且買家可透過提早償還二按,令利息支出進一步下跌)。 

由於2012年 財仔二按 [風氣成群],多間物業按揭財務公司,亦因此而誕生短短幾年過百億樓宇2按按揭潮,但在2015年金管局針對此類違規二按。早前金管局更限制銀行向財務公司按揭業務提供融資,是在財源上監管限制此類融資規模。後來金管要求銀行清查按揭組合,其後幾年由於樓市不斷升溫,大量私營樓盤面世,都對財仔二按可以說隻眼開,隻眼閉,到了2019年及後幾年因疫情變化才空閒時間去針對二按違規動作,現時銀行被要求定期檢視現有按揭是否牽涉違規二按,一旦發現,銀行原則上有權作出處理,所謂「處理」,金管局表示不一定是收回貸款(Call Loan),銀行公會表示銀行或針對牽涉違規二按的個案上調一按利率。 

表面上看來有關措施有一定阻嚇力,問題是近幾年生意必須周轉的,靠私樓套現的,是絕對的,故近兩年坊間不停將二按轉變成業主貸款
,業主因此得到他們想要的周轉金融,亦因此不會被銀行Call Loan 變相一舉兩得,最後TU MEMBER 只需張業主貸款登記上“環聯信貸報告”便可,一般來說信貸業界“必須”每次貸款時,我們要求客戶取得或授權取閱信貸報告才可行,故這個產品因此近兩年極受歡迎,坊間例子, 收風曾聽說謀間財仔做過業主貸款達1200萬,更是近歷史上出現這麽大的業主貸款額,但記得審慎批核對我們做業主貸款的財務公司是極度重要。 (利用環聯最新科技,提高風險監管,是現今必須的新世代) 

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【多謝各位 短文小編】 

作者 : 易還財務 CEO Jason Chan 信貸行業研究生 環聯(TU)信貸行業顧問 

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  • 2022-08-19 11:29:47
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